什么是财富管理？国内财富管理行业现状如何？国内财富管理机构有什么特点？

近年来，以中国为主的亚太地区私人财富增速领跑全球，中国市场财富管理需求高度繁荣，让大家非常看好财富管理行业迎来的大时代和新格局。什么是财富管理？国内财富管理行业现状如何？国内财富管理机构有什么特点？

什么是财富管理？

广义的财富管理是指以客户为中心，设计一套全面的理财规划。通过为客户提供现金、信贷、保险、投资组合等一系列金融服务。对客户的资产、负债、流动性进行管理，满足客户不同阶段的理财需求，帮助客户达到降低风险、增加财富的目的。

如今，财富管理是近年来中国金融服务业的一个新名词。通常由理财经理负责协调各方面理财专家的意见，也可以和客户指定的律师、会计师、保险经纪人一起制定合适的方案。此外，一些财富管理公司还提供与慈善金融相关的服务。财富管理涵盖广泛，包括现金储蓄和管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划和遗产安排。

国内财富管理行业现状如何？

财富管理是指涵盖投资组合管理、财务规划和一系列综合财务配置的投资咨询服务。财富管理强调财富积累、保值、强化和转移的专业建议，客户主要是高净值人群、小企业主和家庭。财富管理利用专业的财务顾问，在法律服务、房地产规划、税务和投资管理等方面合理配置客户的财富。

截至2022年底，国内居民可投资金融资产总额已达147万亿人民币，同比增长8.09%，但增速明显低于2013-2017年的平均增速(16%)。从这个意义上说，随着中国经济的逐步企稳，国内私人财富的整体增长仍将持续，但增速将延续逐步放缓的趋势。预计在克服经济周期波动后，2022-2024年复合增长率约为11%，预计到2024年个人可投资金融资产将达到约270万亿人民币。

中国金融市场的基础资产、产品结构和价格发现机制尚不发达，限制了财富管理机构服务客户的深度和广度。比如中国以间接融资为主的金融结构，导致固定收益类产品的供给比例远大于权益类产品。多年来股市的大起大落影响了客户资产配置和投资管理策略的有效性。财务不成熟和分业经营这两个客观因素，导致各类财富管理机构能力明显偏强，整体财富管理市场呈现出重视事务所收益、忽视权益的特点。

国内财富管理机构有什么特点？

越来越多的投资者选择第三方财富管理机构，而不是金融机构。就金融机构而言，大多以开发自己的产品为主，所以自然是以销售自己的产品为导向；即使是代销产品，公司的整体利益才是最重要的，而不是客户的利益。金融机构服务的是大众客户，所以产品大众化，很难个性化。第三方财富管理机构主要服务于高端客户，因此其产品更具特色和个性化。金融机构资产庞大，客户众多，很难提供一对一的服务，而第三方财富管理机构基本都是一对一的专业服务。

财富管理机构有公信力。财富管理机构的核心价值是为投资者提供专业服务，而不是给很多机构；以任务和绩效为导向。财富管理机构只是作为专业的提供者，不以盈利为目的。财富管理机构是服务的提供者，而不是资金的使用者。第三方只是为客户提供理财规划和资产配置服务，客户的钱在金融体系内流通。财富管理机构是产品的筛选者，而不是设计者。财富管理机构只从大量产品中选择适合客户的产品，严格控制风险，保证独立性和客观性。

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