黄金理财产品靠谱吗？

从010年到31013年，金价的“下跌”造就了知名群体“中国大妈”。然而，金价一路跳水，却让“中国大妈”掉进了陷阱。与此同时，近期黄金理财产品如雨后春笋，不少互联网直销银行打出“20元也能投资黄金”等诱人广告。在“宝宝类”理财产品如火如荼的今天，看似门槛很低的黄金理财产品靠谱吗？

说到投资黄金，“中国大妈”是一个无法回避的话题。据统计，2013年金价一路狂跌，跌幅约28%。当时，这是自1981年以来最大的年度跌幅。2014年4月，由于黄金被做空等多重原因，国际金价短时间内暴跌，于是“中国大妈”开始疯狂买金，“抄底”，一战成名。

可惜“中国大妈”抄底后，黄金持续下跌，导致大妈们依然被套。最近一些商业银行推出所谓创新的实物黄金理财产品，却打着“存金条做金豆”、黄金版“余额宝”等口号，充满诱惑。

相对于“中国大妈”的经历，姚老太太对这些理财产品的看法是：“目前的黄金理财产品收益率并不高，毕竟是创新产品。一旦看错了方向，只会得到最低的收益。还不如直接存普通人民币理财产品。”

相比姚太太的淡定，小刘对这些黄金理财产品充满了兴趣。特别是一些产品介绍中提到“盈亏平衡”，即客户可以享受金价上涨带来的收益，即使行情不好，也可以获得一定的利息收入，不会有任何损失。

真的会有保本理财吗？经过研究，姚太太发现事实并非如此。“事实上，如果金价上涨到一定程度，上述黄金理财产品的收益率会很可观，但如果金价下跌，投资者也会遭受损失。而且黄金价格波动很大。银行产品虽然杠杆小，但风险不可小觑。如果在高位买入黄金，即使银行的固定收益得到补充，投资者仍然损失惨重。”

仔细检查数据。确实如此。2012年以来，黄金理财产品整体表现不佳。比如某商业银行发行的一款挂钩黄金的结构性人民币理财产品，预期收益为6%，到期后实际收益仅为0.35%。数据还显示，在最近21款收益率低于1%的黄金挂钩银行理财产品中，有19款产品是在2012年之后发售的。

对比了普通理财产品的收益后，小刘终于摆脱了黄金的诱惑。毕竟黄金计息产品面临黄金贬值、黄金赎回等风险，并不是一种保本理财的盈利方式。

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