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个人投资黄金的三种方式

2023-02-08 09:46:15 来源:黄金期货学院

个人投资黄金的三种方式,个人投资黄金的三种方式过去,个人投资者只能通过上海等大城市的几家试点银行投资黄金,但现在投资者可以通过各种方式参与黄金市场。当然,不同的黄金投资

个人投资黄金的三种方式,个人投资黄金的三种方式

过去,个人投资者只能通过上海等大城市的几家试点银行投资黄金,但现在投资者可以通过各种方式参与黄金市场。当然,不同的黄金投资产品有各自的风险收益特点,个人投资者也需要根据产品的特点和自身的投资风格,理性选择合适的产品。

一种方法是:纸上谈金

代表产品1:“纸黄金”

“纸黄金”也叫书黄金。黄金通过账面系统买卖,从金价上涨中获利。总的来说,“纸黄金”更适合黄金投资新手。这是因为“纸黄金”投资的起点门槛低。比如商业银行可以投资最低10克的自有品牌“纸黄金”业务。以目前的金价,他们可以用不到2500元投资“纸黄金”。但上海金交所至少可以投资100克的“账面实物金”,所需资金在25000元左右。

“纸黄金”是一种单向获利的产品。对于投资者来说,只有在金价上涨的过程中,才能高抛低吸获利。在过去的几年里,黄金价格出现了阶段性的大幅上涨,这也给很多黄金投资者带来了巨大的收益。然而,许多“纸黄金”投资者也深有体会,“纸黄金”在金价下跌或温和波动的市场环境下更难操作。

至于“纸黄金”产品的选择,一种是商业银行自有品牌“纸黄金”。典型代表有中国银行的黄金宝、工行的戈德史密斯、建行的龙鼎金账户金。一般开通这些“纸黄金”业务是不需要开户费的。可直接前往银行柜台开通账户功能,通过网上银行、电话银行等渠道进行交易。商业银行自有品牌“纸黄金”按利差收取,单边利差约为0.4元/克。

另一个是各家银行的“实物黄金”系统代理上海黄金交易所。越来越多的商业银行将发展贵金属业务作为新的业务重点,成熟的黄金交易所产品自然是必然选择。如工行、兴业、招行、民生、华夏、深发展、光大等都与金交所建立了合作,为投资者提供“实物黄金”投资。兴业率先推出“金交所交易黄金”产品,整合了金交所众多产品。据悉,这也将是金交所未来开发个人黄金投资产品的模式之一。投资“实物黄金”,需要在银行开立黄金专用账户代理,手续费需要60元,但很多股份制银行都有免费开户的优惠活动。在交易过程中,最低交易量为100克,高于商业银行自有品牌“纸黄金”产品。交易手续费按交易金额的固定比例收取。根据客户级别和交易量规模的不同手续费的费率约为交易金额的0.08% ~ 0.21%。

代表产品2:黄金ETF

国际黄金ETF持仓的变化越来越成为人们判断黄金价格走势的一个因素。虽然黄金ETF交易量占全球黄金交易量的比重并不大,但很明显黄金ETF的交易规模有不断增长的趋势。这是因为越来越多的全球投资者热衷于将黄金ETF的期权加入他们的投资篮子。

黄金ETF最大的优势在于交易方便。黄金ETF基金(资讯,净值,排名,论坛)在证券交易所上市,投资者可以像买卖股票一样轻松交易黄金ETF。对于投资者来说,购买ETF份额相当于持有黄金现货,黄金ETF持有的黄金以标准交割的形式存放在基金托管人的金库里,安全性高。在一定条件下,黄金ETF持有者可以交割黄金现货。另外,黄金ETF的手续费低,流动性强,价格机制非常透明。同时,黄金ETF基金买卖黄金的时机由专业基金经理决定,普通投资者更容易操作。这是因为这些优势,黄金ETF的投资热潮也在升温。在一些黄金ETF产品中,还引入了双向投资和杠杆机制,也增加了投资者选择和操作的可能性。

遗憾的是,目前内地还没有推出黄金ETF产品,正式推出产品的条件还有待成熟。在中国香港,去年推出了香港第一只也是唯一一只黄金ETF——SPDR黄金ETF,并在港交所上市。SPDR黄金ETF采用跟踪伦敦黄金现货价格的机制,每份发行价为1/10盎司黄金。以目前伦敦黄金报价计算,每股价格为805.50港元。根据ETF的交易原则,最低投资为10份,也就是说投资黄金ETF至少需要8055港元。

而在港上市的SPDR黄金ETF没有杠杆,是一个看涨的投资产品,投资获利的方式比较简单。投资黄金ETF除了佣金、印花税和相关费用外,最主要的成本是ETF的管理费用,相当于净资产的0.4%。这款ETF也可以支持现货黄金的提现,但是门槛设置较高,超过10000盎司的黄金提现要求只有基金公司允许从指定的黄金账户提现。此外,SPDR黄金ETF以港元报价,交易使用的货币为美元。

第二种方式:实物黄金

相当一部分投资者以实物黄金产品为投资对象,包括金条、金币、金饰等,这也占了我国黄金消费投资需求的很大比重,“藏金于民”由此而来。

实物黄金最大的优势在于其避险功能。当通货膨胀严重或发生危机时,实物黄金可以发挥其作为规避风险的“天然货币”的作用。而更多的人愿意收藏实物黄金,源于黄金产品的收藏价值和乐趣。

实物黄金产品有多种形式,由此产生的投资成本和额外收益也会有所不同。

代表产品1:投资金条

在各类实物黄金产品中,金条推出的实物黄金无疑是投资成本最低的选择。黄金交易所实物黄金提交时,价格以实时交易所报价为准,只需2元/公斤的黄金提现费。目前,黄金交易所可供提交的金条包括Au100g的小金条,以及Au99.99和Au99.95两种金锭,最小提金单位为100g.附加成本低是金条在金交所的最大优势。对于需要藏金的投资者来说,这类金条是成本最低的选择。

相对而言,招商银行、农业银行销售的高赛尔金条代理也是附加成本较低的金条产品。从高赛尔提取金条时,需要109元/盎司的加工费。换算后,每克黄金需要3.5元左右的加工费,比大部分金条都低。除了银行代理的产品,也可以考虑一些黄金公司的产品。如上海黄金公司的“中国黄金”投资金条,纯度为99.99%,规格分别为1000g、500g、200g、100g。成交价以上海金交所实时金价为准,以一克加8元的价格成交。此外,据报道,老庙黄金等大型黄金零售商也将在年底推出投资金条。

代表产品2:熊猫金币

“熊猫”金币也被视为实物黄金投资的最佳选择之一。一方面,中国发行的“熊猫”是世界公认的五大投资金币,保证了其含量、成色、规格的稳定性,也提高了“熊猫”金币的认可度。同时,“熊猫”金币也是国内金银币中溢价最低的产品。集中收藏市场上溢价最低的一盎司“熊猫”金币,比同规格的一盎司黄金料高出100 ~ 400元左右,相当于几元/克到十几元/克。同时,熊猫金币也具有很强的收藏特性,早期发行的“熊猫”金币具有很高的市场价值。

但对于纪念金币的投资者来说,除了黄金投资技巧,更重要的是要有一双“火眼金睛”,善于发掘金币的收藏价值。

代表产品3:珠宝金

金饰,包括各种饰品,金条是普通大众使用最广泛的黄金消费品。虽然严格来说,黄金饰品并不适合作为投资对象,这是因为黄金饰品的价格形成机制在黄金的市场报价基础上有较高的溢价。比如目前AU99.99的金交所报价在230元/克左右,但各金店的千足金产品价格在280元/克到290元/克左右,部分金饰会收取加工费。金饰回收时,无论技术有多精湛,都是按照统一的回收价格回收,通常是以金交所实时报价为准,减去几元钱。对于想通过黄金饰品投资黄金的个人来说,只有在金价大幅上涨的情况下才有可能获利。所以金饰更多的是起到美化生活的作用。

不过有一些限量版的金条产品,投资者可以关注一下。比如2008年北京奥运会之前发行的一组奥运金产品,可以拼成2008,因为奥运金限量发行,成组销售。它在收藏市场上有很大的升值空间。目前,为迎接2010年世博会的发展,推出了包括天然金和彩票金在内的多种世博金,由交通银行销售,也是限量发行。

代表产品4:艺术金块

最近一些黄金零售商会推出一些兼具纪念和投资功能的黄金产品,这也符合当今时尚消费的趋势。比如为了配合海派青口演员周立波的新一季演出《2009我为财狂》,上海老庙黄金为他设计制作了千足金块。投资的艺术金块质量为999.9,生产工艺标准为Q/TEU01-2005。现有规格分为20克、30克、50克、100克。各规格黄金重量的正负误差不超过0.3%。金块正面是“我为钱疯狂”的图案。镂空设计独特,雕刻精美,时尚感十足。金块背面标有色标、金块重量(克重)及“老庙黄金有限公司铸造上海”字样。

第三种方式:黄金杠杆产品

无论是纸黄金还是实物黄金,都只能通过金价单边上涨来获取投资收益。其实看空市场也可以获利,比如黄金期货,黄金交易所的TD延期交易产品。同时,这两款产品采用了保证金交易的模式,杠杆的设计增加了产品的风险。它们只适合少数风险偏好高,需要有一定黄金投资经验的投资者。

代表产品1:黄金T D交易品种

近期上海黄金交易所正在开始将原综合会员代理的个人业务向商业银行转移,重点是黄金T D业务。目前兴业银行和民生银行都可以代理个人客户推出金交所黄金现货延期交割产品,深发展目前只针对公司客户推出该产品。

作为保证金模式加杠杆的双向交易品种。目前兴业的TD业务中,设定的保证金比例是投资额的15%。其中,黄金交易所规定的保证金比例为10%,5%为额外保证金

在操作设置上,T D产品各有特色。如果观察TD产品的交易价格,一个显著的特点是交易价格与现货价格密切相关。实际上,在TD交易中,交易价格与现货价格的差额就是“溢价”,反映了投资者对未来交易价格的预期,交易价格与现货价格的差额很小,说明该产品的波动性并不大。不太可能出现三天涨停或者三天涨停。T D是现货延期交易,从分类上来说还是现货交易的一种。在交易过程中,现货交割的特点也降低了产品的风险。比如期货交易,标准期货合约要么在交割日交割,要么通过平仓进行套期保值。在T D交易中,投资者可以选择更有利的时间进行交割,比如提前交割以降低投资风险,或者继续持仓。同时,T&D交易可以在夜市进行。目前交易时间为09: 00 ~ 11: 30,13: 30 ~ 15: 30,20: 50 ~ 2: 30,夜间是黄金交易最活跃的时间。

代表产品2:黄金期货

黄金期货是另一种杠杆黄金投资产品。个人可以在有资质的期货公司开户交易黄金期货。

虽然黄金期货也有“保证金交易”和“双向操作”两个特点,但是和黄金TD交易还是有很多区别的。

首先,黄金期货是标准化的合约,需要在规定的交易期限内交割或者在平仓操作。在TD交易中,通过支付“延期交易费”来延长010到31039的时间。

此外,黄金期货的保证金比例并不固定。黄金期货合约中规定:上市操作不同阶段交易保证金的收取标准不同:自合约上市日起的保证金比例为7%;交割月份前第二个月的第10个交易日起,保证金比例提高至8%;交割月前第一个月的第一个交易日起,保证金比例提高至10%;交割月前第一个月的第10个交易日起,保证金比例提高至15%;交割月份的第一个交易日起,保证金比例提高至20%。还有就是说进场的时间决定了保证金比例的高低。

在实物黄金的交割上,两个产品也有很大的不同。黄金TD交易中,投资者可以交割实物黄金,交割对象为3kg的99.95%金锭或1kg的99.99%金锭。在黄金期货业务中,个人投资者不能进行实物交割。

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标签:黄金期货怎么买卖操作 炒黄金的方法和技巧 本文来源:黄金期货学院责任编辑:黄金期货交易知识

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客户对我们的评价

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    2、出手的速度要快
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