德国BaFin监管调查方法和步骤_BaFin德国联邦金融监管局

外汇监管提示

德国联邦金融监管局监管包括外汇交易在内的衍生品交易等活动。

机构简介

机构性质：政府机构

机构介绍：

2002年5月1日，德国将联邦银行与保险和证券监管机构合并，组成统一的监管机构——德国联邦金融监管局(BaFin)。

联邦金融监督局是一个联邦机构，通过公法由隶属于联邦财政部的一名部长管理。具有法律特征。联邦金融监督局监督2700多家银行、800多家金融服务机构和700多家保险机构。

机构职能：

1.审查市场准入；

2.检查公司的日常运作。如果公司违规，联邦金融监督局可以依法直接处罚发现的违规行为。

惩罚的方式有几种：1。罚款；2.提起诉讼；3.撤销董事会负责成员的任职资格；4.吊销营业执照。

3.保护消费者权益

牌照申请

申请要求：

1.至少有2名管理股东，要求管理股东具有一定的理论知识和实践经验；

2.大量股东的适当性要求；

3.提交商业计划并建立内部控制系统；

4.风险控制至少每年进行一次，审计和记录至少保存6年。

最低资本要求：

德国BaFin会根据金融公司的业务类型对其最低注册资本做出不同的要求，一般在5万欧元到73万欧元之间。

1.证券交易所银行的最低资本要求是73万欧元；

2.存款和提款信贷机构的最低资本要求为500万欧元；

3.投资顾问、投资经纪人、合约经纪人和投资组合经理，以及多边交易设施、基金证券组织等不能进行自有账户交易的公司，最低资本要求为5万欧元；

一般来说：

(1)除特殊情况外，所有投资公司的初始资本不得低于73万欧元；

(二)投资公司(可持有客户资金，可进行自有账户交易)的初始资本不得低于12.5万欧元；

(3)在成员国投资公司(不允许持有客户资金或交易自己的账户)的最低初始资本为5万欧元。

监管范围

信贷金融机构、保险业务、养老基金、支付公司、德国管理公司、证券交易、存款担保计划等。

监管细则

杠杆限制：

根据欧盟3月27日的公告，杠杆应该设定在2:1到30:1之间。

负余额保护：

BaFin要求经纪商为零售客户提供负余额保护，所有零余额以下的杠杆交易损失不由交易员承担，而是由经纪商承担。

隔离账户：

BaFin要求经纪商为客户提供资金隔离信托账户。

（1）投资服务企业不得无故拖延对客户资金的信托账户隔离。

（2）投资服务企业有义务为每位客户提供其信托账户资金及金融工具的年度报告。

定期报告：

（1）提交自有资产要求报告和财务信息报告；

（2）提交关于公司订购、证券借贷以及其他所有形式资产的信息报告；

（3）提交资产披露报告

总之，要求有交易报告，审计报告，反洗钱报告，净资产报告，证券借贷等其他报告

监管查询

1. 打开德国BaFin官网，https://www.bafin.de

2. 点击导航栏“监管” 下面的“银行和金融服务提供商”，如截图所示：

3. 德国BaFin受监管交易商是以列表方式展示的。点击“金融服务提供商列表”，下载即可。

列表查询：

受监管金融服务提供商：（仅德语）

https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Liste/Unternehmensdatenbank/dl_li_fidi_zugel_gesamt.xls?__blob=publicationFilev=11

受监管金融租赁/保理机构列表：（仅德语）

https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Liste/Unternehmensdatenbank/dl_li_fidi_leas_fac.xls?__blob=publicationFilev=13

如果需要查询某个公司的具体信息及其业务活动，可直接进入https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/

步骤如下：

步骤一进入德国BaFin的官网：https://www.bafin.de，找到“出版物和数据库”，进入下面的“数据库”；

步骤二点击进入“数据库”下方的“公司数据库”，然后在右侧进入“公司数据库查询链接”；

步骤三在左侧输入公司名称进行搜索，然后在右侧点击对应的公司名称进行公司信息查询；例：对“GKFX”公司进行查询。

步骤四我们可以查看公司名称、类别、地址、编码、生效日期和业务活动等信息；在业务活动表格中，只有''标识的才表示该公司可以提供相应的服务。

注：只有在C9（金融差价合约）或B4（与投资相关的外汇服务）相应位置带有''标识的才表示该公司可以提供杠杆式外汇服务活动。

监管投诉

申诉维权：

1.投诉请以书面形式提交

2.收到投诉后，BaFin会先审核您的信息，证据，文档是否充分

3.完善所需信息后，BaFin会联系被投诉公司，要求给出详细的解释和处理方案

4.如果金融机构并未违反任何规定，BaFin会如实告知

5.无论是什么结果，我们都会以书面形式给您最终通知

6.证券投资投诉比较特殊，BaFin无权帮您索赔，职能帮您进行调查，如果涉及金额的赔偿，建议您可以走法院程序

7.投诉信件中请提供以下信息：您的姓名和地址，投诉公司名称和地址，如涉及保险业务，请附上保单复件，保单编编号，如果申诉索赔，请告知索赔金额；如果涉及信贷/金融机构，请附上交易账户，

产品类型；如涉及证券购买，请告知证券编码。

入金保障机制：

德国BaFin负责监管法定的补偿计划和银行证券交易部门的银行担保计划，每家受监管的平台商必须加入该赔偿计划，以保护这些机构的客户的存款。根据赔偿计划的规定，最高的补偿金是10万欧元，

即受影响的投资者可以得到上限为10万欧元的赔偿。

1.2014年7月2日， 《欧盟存款保障机制指令》 开始生效。德国BaFin官网显示， 《欧盟存款保障机制指令》 要求所有信贷机构都必须加入认证的入金担保计划。

2.同时，该机制也明确了投资者赔偿计划。各成员国必须最迟在2023年12月31日之前，将补偿事件的确定期限从目前的20天减少到7天。

担保机制规定，所有入金者，包括大型公司，有权获得最高10万欧元的赔偿。不过，机构保护计划的投资者除外，如储蓄银行、州立银行、区域建筑协会和合作银行已经属于独立保障机制（即机构保护计划），

不属于该担保机制。

3.2015年7月， 《欧盟存款保障机制指令》 适用于德国法律。 《德国存款保障及投资者赔偿法案》 以及运用该法案所有的监管条款都必须适用于或加入新的保障机制。

处罚措施

BaFin可对受监管公司的违规行为进行警告，罚款，吊销，起诉等处罚。

在有必要的情况下，BaFin有权暂时禁止单个或多个金融工具的市场交易，限制或禁止市场参与等。

相关链接

德意志联邦银行：http://www.bundesbank.de/

联系方式

邮箱：deaf@bafin.buergerservice-bund.de/poststelle@bafin.de

电话： 49 (0)228 299 70 299（工作日8:00-18:00）

传真： 49 0228 4108 777 4

地址：Graurheindorfer Strae 108, 53117 Bonn, Germany

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