贵金属与外汇业务“门槛”双双提升，市民投资不宜“赴险”

受国际经济波动影响较大的贵金属和外汇业务正在悄然提高“门槛”。近日，记者采访了解到，多家商业银行继收紧贵金属交易业务之后，再次出手加强对外汇相关金融衍生品业务的投资者适当性管理。“换句话说，就是风险能力不匹配的投资者将不能在银行购买贵金属和外汇金融产品。”有银行业人士向记者表示。

银行账户外汇业务收紧

近日，工商银行发布公告称将调整账户外汇业务，明确账户外汇产品的风险级别与客户风险承受能力级别，并对交易起点、持仓限额、业务停办等新增要求。据悉，修订后交易规则将在8月15日正式生效，同日，工行将关闭此类业务在电话银行渠道的全部功能。

“具体来看，工行明确，账户外汇产品的风险级别将被设置为第5级（R5），该等级意味着风险因素可能对本金造成重大损失，最坏情况下可能导致失去全部投资本金并出现额外亏损，产品结构较为复杂。”有银行理财人士向记者介绍。

该人士同时表示，对于外汇投资相关客户，工行将该类客户风险承受能力评估结果要求调整为进取型（C5），“而在此之前，风险承受能力评估结果为‘平衡型’‘成长型’‘进取型’之一、产品适合度评估结果为‘适合’的个人客户，即可申请开办外汇买卖交易。”

同时，工行亦提升了各账户外汇类型的交易起点，账户日元交易的单笔交易起点由原来1000日元上升至10000日元；账户挪威克朗、账户丹麦克朗、账户瑞典克朗的单笔交易起点数量由原来100单位外币上升至1000单位外币；其他品种账户外汇的单笔交易起点数量由原来10单位外币上升至100单位外币。

此外，工行还在持仓限额方面，新增“单一客户持仓限额”、“所有客户总持仓限额”的要求，并规定为应对市场极端情况需要、产品风险管理需要等情况，可能暂停或停办部分或全部账户外汇业务。

贵金属价格波动剧烈

值得注意的是，今年4月，工行对账户贵金属业务也作出了调整，相关产品风险级别调整为第5级（R5）、客户风险承受能力评估结果调整为进取型（C5），调整后的账户贵金属与外汇业务风险级别一致。

除了工行，记者注意到，多家银行纷纷对贵金属业务做出了调整。如中国邮政储蓄银行也发布公告称，7月5日起暂停包括网点柜面、手机银行、个人网银等全渠道的代理上海黄金交易所贵金属业务的现货实盘类新开户交易，已开户的客户将不受影响。恢复代理贵金属业务现货实盘类业务开户时将另行公告。

截至目前，已有招行、工行、浦发银行、兴业银行等对贵金属业务相继出台了限制措施，手段包括调整风险等级、交易起点、持仓限额、暂停开仓交易、集中解约等等。

至于调整原因，多家银行在公告中提到的是“受全球疫情及国际政治、经济形势等影响，国际国内贵金属价格持续出现较大幅度波动，市场风险和不确定性显著增强”“贵金属市场价格风险和流动性风险加剧，市场风险和不确定性显著增强，个人贵金属交易类业务的投资交易风险上升”等原因。

市民投资要考虑极端风险

对于银行业将贵金属和外汇业务“门槛”双双提升，并非事出无因。融360数字科技研究院分析师刘银平在接受记者采访时表示，“这两项业务的风险较高，受国际经济波动、地缘政治影响较大，2020年4月发生的‘原油宝事件’导致客户和中国银行均发生重大损失，对市场产生较大负面影响，其中一个主要原因就是银行对产品设置的门槛过低，未将极端风险考虑进去。”

刘银平认为，银行收紧贵金属和外汇业务主要是为了规避风险，一方面是从审慎经营角度出发，一方面也是为了迎合监管要求。

采访中，我市某国有银行个金部负责人介绍，银行通过调整产品风险级别和投资者风险评估级别，一方面是为应对市场可能出现的风险；另一方面也是向投资者提示市场风险，有助于落实投资者适当性管理义务。此外，银行提高外汇交易的投资者门槛，这可能与今年以来汇率波动较大、客户违约率提升有关。

“或是受此前风险事件影响，部分银行采取相关措施收紧了贵金属、外汇等产品的交易业务，这有助于防范贵金属和大宗商品市场波动风险，也在一定程度上向投资者提示市场风险。外汇、大宗商品是风险较高的投资品种，以往部分银行在宣传中并未充分揭露此类投资品种的投资风险。参照此情形，后续不排除未来其他银行跟进修改外汇交易规则。”该负责人解释道。

对于此次调整，有银行理财人士建议，“普通投资者如果缺乏一定的投资经验，或没有较强的风险承受能力，要谨慎参与外汇交易等高风险投资活动。”