商业银行有哪些？中国商业银行大盘点

商业银行，这些我们日常生活中经常接触的金融机构，你是否真的了解它们?在中国，商业银行众多，它们各具特色，服务着亿万民众和众多企业。

一、商业银行有哪些?

我国的商业银行主要包括以下几种类型：

1、四大国有商业银行：

中国工商银行

中国农业银行

中国建设银行

中国银行

这四家银行是我国金融业的基石，拥有广泛的客户群和多元化的业务结构。其中，工商银行、建设银行和中国银行都是A H股上市公司，并在世界500强企业中占据重要地位。

2、全国性股份制商业银行：

招商银行

浦发银行

中信银行

华夏银行

中国民生银行

兴业银行

平安银行

广发银行

浙商银行

恒丰银行

渤海银行

光大银行

这些银行由企业法人持股，采用股份制形式经营，并在各自的业务领域内拥有显著的市场地位。其中，招商银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、民生银行和兴业银行等都是较早成立的全国性股份制商业银行，并已在国内外资本市场上市。

3、其他商业银行：

邮政储蓄银行

其他城市商业银行、农村商业银行等

这些银行主要服务于地方经济，为当地居民和企业提供金融服务。邮政储蓄银行作为国有大型零售商业银行，拥有广泛的网络覆盖和庞大的客户群体。而城市商业银行和农村商业银行则主要服务于各自所在地区，为当地经济发展提供金融支持。

以上是我国商业银行的主要类型，它们共同构成了我国金融体系的主体部分，为我国经济发展提供了重要的金融支持。

二、商业银行的主要职能是什么?

商业银行的主要职能包括以下几点：

1.信用中介职能：这是商业银行最基本的功能，它通过吸收公众的存款，将社会上闲置的资金聚集起来，然后通过贷款的形式分配给需要资金的企业和个人，实现了资金从储蓄者到借款者的转移，促进了资本的形成和经济的增长。

2.支付中介职能：商业银行为客户提供支付服务，如转账、汇兑、结算等，使得资金在不同的账户间有效流动，简化了交易流程，提高了经济活动的效率。银行在这一过程中扮演着“社会总账房”的角色，确保交易的顺利进行。

3.信用创造职能：商业银行通过发放贷款和投资等活动，能够在其吸收的存款基础上扩大信用规模，实际上增加了经济中的货币供应量，这一过程涉及部分准备金制度下货币乘数效应的运用。

4.金融服务职能：除了基本的存贷款服务，商业银行还提供一系列金融服务，包括但不限于发行和承销金融债券、代理发行政府债券、买卖各类有价证券、提供财富管理、保险箱服务、信用卡业务、网上银行服务等。

5.调整经济职能：商业银行通过其信贷政策和资源配置，能够影响资金的流向，支持重点行业或领域的发展，协助实现国家的宏观经济政策目标，如产业结构调整、消费与投资比例平衡等。

综上所述，商业银行不仅是金融体系中的核心组成部分，也是推动经济增长和社会发展的重要力量。

三、商业银行的盈利模式是什么?

商业银行的盈利模式主要包括以下几个方面：

1.息差收入(存贷利差)：这是商业银行最传统也是最主要的盈利方式。银行通过以较低的利率吸收存款，然后以较高的利率发放贷款，从中赚取利差。随着市场竞争和利率市场化的推进，虽然息差收入依然是重要来源，但其占比可能逐渐下降。

2.中间业务收入：随着金融市场的深化和服务的多元化，中间业务成为商业银行越来越重要的盈利渠道。这包括但不限于手续费和佣金收入，如信用卡业务(从商户处收取手续费)、理财产品的销售、托管服务、咨询服务、支付结算服务等。

3.投资收益：商业银行可能会利用自有资金进行投资，包括购买债券、股票、基金等金融产品，以及参与货币市场交易，以获取投资回报。

4.交易收入：通过外汇交易、衍生品交易(如期货、期权、掉期等)等市场活动，商业银行可以从市场波动中获得盈利。

5.资产管理与财富管理：为客户提供资产管理、私人银行和财富管理服务，通过管理客户的资产并根据资产规模或增值情况收取管理费或绩效费。

6.其他非利息收入：包括银行收取的各种服务费用，如账户管理费、透支费、咨询费等，以及通过银行保险箱服务、信用证开立等特殊服务产生的收入。

在不同的市场环境和监管条件下，商业银行会根据自身的资源、优势和战略定位，灵活调整其盈利模式的组合，以适应市场变化并追求持续增长的盈利。例如，一些国际性大银行可能更加侧重于非利息收入，而国内的中小银行可能更多依赖传统的存贷业务。

四、商业银行与中央银行的区别是什么?

商业银行与中央银行之间的区别体现在多个维度，具体包括：

1、组织形式与职能定位：

商业银行：主要通过吸收公众存款、发放贷款、提供多种金融服务(如储蓄、投资、保险、信用卡服务等)来运作，其目标是盈利，服务于个人、企业等广泛客户群体。

中央银行：作为国家的最高金融管理机构，负责制定和执行货币政策，监管金融体系，维护货币稳定和金融安全。中央银行不以盈利为目标，其服务对象主要是政府、商业银行和其他金融机构。

2、业务范围：

商业银行的业务范围广泛，涉及日常的存贷款、汇兑、投资理财等金融活动。

中央银行的业务则集中在货币发行、管理国家外汇和黄金储备、调控货币供应量、为商业银行提供最后贷款人服务、办理银行间的清算结算等。

3、资产质量和业务风险：

商业银行的资产质量通常较高，但也承担较大的信用风险和市场风险，因为其业务直接与市场经济活动紧密相连。

中央银行的资产质量可能不如商业银行，但它承担的风险类型不同，主要是系统性金融风险，其操作往往具有更强的公共政策导向。

4、资金来源与运用：

商业银行的资金主要来源于公众存款，资金运用则包括贷款、投资等。

中央银行的资金来源多样，包括发行货币、持有政府债券等，资金运用主要是通过货币政策工具调节市场流动性。

5、目标与作用：

商业银行的目标是盈利最大化，促进经济发展，为客户提供金融服务。

中央银行的目标是维护货币稳定、促进经济平稳增长、确保金融体系稳定，其作用是整个金融体系的基石和调控中心。

总的来说，中央银行在金融体系中扮演着监管者和调控者的角色，而商业银行则是金融市场的主体参与者，提供具体的金融服务。两者之间存在领导与被领导、调控与被调控的关系。

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