a类基金和c类基金哪个划算？哪一种更适合你？

A类基金与C类基金各自绽放着独特的魅力，却也常常让投资者在选择时陷入犹豫。两者各有千秋，究竟哪个更划算?哪一种更贴近你的投资需求和风险偏好?

a类基金和c类基金哪个划算?

A 类基金和C类基金哪个更划算不能一概而论，需要综合多方面因素考虑，以下是一些分析：

一、收费模式及特点

A类基金：

通常收取申购费，一般申购金额越大，申购费率越低。

赎回费根据持有期限阶梯式收费，持有时间越长，赎回费率越低，长期持有(比如2 - 3年以上，不同基金规定不同)可能免除赎回费。

没有销售服务费(或较少提及销售服务费概念)。

C类基金：

一般不收取申购费(但也有极少数C类收取较低申购费情况)。

赎回费通常也是按持有期限阶梯收费，相对A类基金持有较短期限(如30 - 90天，不同基金规定不同)达到免除赎回费的情况比A类可能稍多一点。

收取销售服务费，按日计提，一般年费率在0.2% - 1%左右不等，通常持有时间越长累计的销售服务费用越多。

二、从以下几种情况判断

1、短期投资(几个月到1 - 2年左右情况)：

如果预计持有较短时间就赎回：

当A类基金申购费较高(比如1.5%左右或更高)，且C类基金持有较短期限(如3 - 6个月内)赎回费率较低甚至为0时，此时C类基金通常更划算，因为其避免了一次性较高的申购费，而销售服务费在短期分摊较少。

但如果A类申购费本来就很低(如打一折后0.1 - 0.15%左右)，C类销售服务费较高(如年化0.8 - 1%等)，那可能持有时间短A类也不会比C类成本明显高很多甚至可能A类更划算。

2、长期投资(2 - 3年及以上)：

通常A类基金更具优势。因为C类基金持续收取销售服务费，时间拉长后累计金额较高;而A类基金虽然有申购费，但长期持有的赎回费免除后，整体费用水平可能低于C类。

3、资金规模因素：

对于较大额资金，如果A类申购费在较高金额档次有较大优惠(如申购费降至很低甚至为0)，从长期看即使中间可能有赎回等情况，A类可能也比C类划算;如果资金量小，申购费较高且长期持有信心不足，短期投资可能C类合适，长期投资时需要仔细对比两类各项费率后决定。

4、特殊情况和补充因素

有的基金在特殊渠道申购A类基金申购费率可以非常低甚至免费，此时如果不是极短期投资，A类往往更值得选择。

一些市场波动较大时期，如果对未来持有期限不好把握，需要根据基金当时的A类申购费、赎回费以及C类销售服务费等综合评估。

基金业绩表现：虽然费用和份额类别有关，但基金本身的业绩表现如果差距过大，那业绩对收益的影响可能远高于费用成本差异带来的影响。

什么情况下，选择A类基金更划算?

以下几种情况下，选择 A 类基金通常更划算：

1、明确的长期投资计划

如果您打算持有基金至少 2 - 3 年甚至更长时间，A 类基金的综合费用可能更低。因为长期持有可以免除赎回费，而申购费在一次性支付后不会再产生，相比 C 类基金持续收取的销售服务费，长期下来成本更低。

2、大额投资

当投资金额较大时，A 类基金申购费的折扣力度通常更大。例如，申购 100 万元以上，申购费率可能低至 0.1%甚至 0.而 C 类基金的销售服务费是按照资产净值比例每日计提，大额投资时，长期累计的销售服务费会比较高。

3、申购费率优惠幅度大

某些渠道申购 A 类基金能获得较大的费率优惠，申购费率大幅降低，使得初始投资成本显著减少。

4、基金预期业绩优秀且稳定

如果预计所投资的基金能够实现长期稳定的优秀业绩，足以覆盖 A 类基金相对较高的初始申购成本，并带来显著的收益，选择 A 类更有利。

5、基金本身波动较小

对于风险较低、净值波动较小的基金，长期持有过程中赎回的可能性较小，A 类基金的费用优势更能体现。

例如，您有 50 万元的资金准备投资一只业绩稳定的优质基金，预计持有 5 年以上，申购该基金时通过特定渠道申购费率仅为 0.1%，即 500 元。而该基金的 C 类年销售服务费率为 0.5%，5 年累计销售服务费约 12500 元(500000×0.5%×5)。在这种情况下，选择 A 类基金显然更划算。

A类和C类基金案例分析

以下为您提供两个具体的 A 类和 C 类基金案例分析，包含成本和收益的比较：

一、案例一：

假设基金 A 有 A 类份额和 C 类份额，相关费率及条件如下：

A 类份额：申购费率 1.2%(申购金额 100 万元以下)，赎回费率随持有期限递减，持有 2 年以上免赎回费。

C 类份额：申购费为 0.销售服务年费率 0.4%，持有 30 天以上免赎回费。

投资金额：10 万元

投资期限：

方案一：1 年

方案二：3 年

1、方案一(投资 1 年)：

A 类基金：

申购费：100000 × 1.2% = 1200 元

假设 1 年后基金净值增长 10%，收益为 10000 元

赎回费：因持有不满 2 年，赎回费率假设为 0.5%，即 100000 × 0.5% = 500 元

总成本 = 1200 500 = 1700 元

总收益 = 10000 - 1700 = 8300 元

C 类基金：

申购费为 0

销售服务费：100000 × 0.4% = 400 元

假设 1 年后基金净值同样增长 10%，收益为 10000 元

总成本 = 400 元

总收益 = 10000 - 400 = 9600 元

在投资 1 年的情况下，C 类基金的收益更高。

2、方案二(投资 3 年)：

A 类基金：

申购费：100000 × 1.2% = 1200 元

假设 3 年后基金净值增长 30%，收益为 30000 元

赎回费：因持有满 2 年，赎回费为 0

总成本 = 1200 元

总收益 = 30000 - 1200 = 28800 元

C 类基金：

申购费为 0

销售服务费：100000 × 0.4% × 3 = 1200 元

假设 3 年后基金净值同样增长 30%，收益为 30000 元

总成本 = 1200 元

总收益 = 30000 - 1200 = 28800 元

在投资 3 年的情况下，A 类和 C 类基金的收益相同。但随着投资时间继续延长，C 类基金的销售服务费会继续增加，而 A 类基金成本不再增加，A 类基金的优势将逐渐体现。

二、案例二：

基金 B 的 A 类和 C 类份额情况：

A 类份额：申购费率 1.5%(申购金额 50 万元以下)，赎回费率在持有 1 年以上减半，持有 3 年以上免赎回费。

C 类份额：申购费为 0.销售服务年费率 0.6%，持有 7 天以上免赎回费。

投资金额：30 万元

投资期限：

方案一：6 个月

方案二：5 年

1、方案一(投资 6 个月)：

A 类基金：

申购费：300000 × 1.5% = 4500 元

假设 6 个月后基金净值增长 5%，收益为 15000 元

赎回费：因持有不满 1 年，赎回费率假设为 1%，即 300000 × 1% = 3000 元

总成本 = 4500 3000 = 7500 元

总收益 = 15000 - 7500 = 7500 元

C 类基金：

申购费为 0

销售服务费：300000 × 0.6% × 0.5 = 900 元

假设 6 个月后基金净值同样增长 5%，收益为 15000 元

总成本 = 900 元

总收益 = 15000 - 900 = 14100 元

在投资 6 个月的情况下，C 类基金的收益更高。

2、方案二(投资 5 年)：

A 类基金：

申购费：300000 × 1.5% = 4500 元

假设 5 年后基金净值增长 80%，收益为 240000 元

赎回费：因持有满 3 年，赎回费为 0

总成本 = 4500 元

总收益 = 240000 - 4500 = 235500 元

C 类基金：

申购费为 0

销售服务费：300000 × 0.6% × 5 = 9000 元

假设 5 年后基金净值同样增长 80%，收益为 240000 元

总成本 = 9000 元

总收益 = 240000 - 9000 = 231000 元

在投资 5 年的情况下，A 类基金的收益更高。

综上所述，投资期限较短时，C 类基金可能成本更低;而长期投资时，A 类基金往往更具优势。但具体选择仍需根据个人的投资计划和基金的实际表现来决定。

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