散户怎么买ETF？ETF的购买流程

对于广大散户投资者而言，ETF(交易型开放式指数基金)以其低成本、高效率、高透明度及紧密跟踪市场指数的特性，成为了参与股市、分享经济增长红利的理想工具。那么怎么购买?

散户怎么买ETF?

以下是散户购买ETF(交易型开放式指数基金)通常可以采取的步骤和一些要点：

一、开户

选择券商

选择一家合适的证券公司，可考虑佣金费率、交易平台稳定性和功能、客户服务等因素。

开立证券账户

携带本人有效身份证件等资料到券商营业部或通过券商的线上开户系统办理开户手续，开通A股证券账户或证券投资基金账户。

二、准备资金

存入资金

通过银证转账等方式，将资金从银行账户转入到证券账户中。

三、选择ETF产品

明确投资目标

确定自己是短期投机、长期投资还是资产配置等目的。

研究ETF

了解其跟踪的指数：指数的成分股构成、行业分布、历史表现等。

比较同类ETF：关注规模(规模大通常流动性较好)、费率(包括管理费、托管费等)、跟踪误差(越小越好，说明与跟踪指数贴合紧密)、折溢价情况等。

特殊类型ETF：如跨境ETF要考虑汇率风险、投资区域市场情况等;债券ETF要关注利率风险等。

四、交易阶段

买入

方式一：场内交易

通过券商交易软件，如同买卖股票一样，在交易时间内(通常为每个工作日的上午9:30 - 11:30 ，下午13:00 - 15:00)，输入ETF代码、买入价格(可以选择市价委托即以当前市场价格成交，或者限价委托即设定自己期望的买入价格)、买入数量等，提交委托订单。

查看是否成交：可在交易软件中的交易记录或委托记录里查看订单状态，如果成交会显示成交价格和数量等。

方式二：场外申购(部分ETF支持)

若券商支持场外申购，可在交易软件的对应界面操作。

场外申购一般是按照基金净值来申购份额，通常1000份起购等(不同基金要求不同)，申购后一般有一定封闭期。

卖出

确认账户有足够的ETF份额可卖出。

场内交易卖出：通过交易软件输入代码、卖出价格(市价委托或限价委托)、卖出数量提交委托。

场外申购的ETF 卖出：如果满足赎回条件(如过了封闭期等)，通过软件提交赎回申请，一般赎回后资金需要几个工作日到账。

五、交易后续关注

持续跟踪ETF跟踪的指数表现、成分股动态等。

关注ETF本身的规模变化、市场流动性等，如果流动性变差可能影响交易成本和便捷性。

关注市场整体行情和宏观经济等对ETF的影响，以便及时调整投资策略和交易决策。

散户应该选择哪种类型的ETF进行投资?

以下是一些散户可以考虑选择投资的ETF类型及相关分析：

1、宽基指数ETF：

优点：

广泛分散风险：涵盖多行业多类型的大量股票，如沪深300ETF、中证500ETF 、上证50ETF等，能很好地反映大盘整体走势。

长期稳定性：经济整体向上，长期来看宽基指数通常有稳定增长趋势，适合长期投资和定投。

简单易懂：不需要对行业或个股有深入研究就能参与市场整体收益。

流动性好：通常规模较大、交易活跃，买卖价差较小。

缺点：

收益相对较为平均，在结构性行情中，可能跑输部分强势行业。

2、行业指数ETF：

优点：

把握行业机会：如果散户对某个行业有一定的认识和判断，比如科技、医药、消费等热门且长期发展趋势向好的行业，可集中投资分享行业成长收益。

可进行轮动策略：在不同行业周期阶段切换不同行业ETF。

专业性要求相对个股低：相比挑选行业内个股，通过行业ETF能降低单一个股风险。

缺点：

行业风险集中：如果行业出现重大利空或处于下行周期，损失较大。

对行业判断要求较高：需要对行业基本面、政策、发展阶段等有一定理解。

3、主题ETF：

优点：

聚焦特定主题：比如新能源汽车主题、人工智能主题、5G主题等，可提前布局热点主题。

政策推动性强：如果是政策大力支持的主题，有望迎来发展机遇。

灵活性：可以根据不同时期的主题热度进行投资。

缺点：

主题热度可持续性不确定：有些主题可能是短期炒作，热度过后可能表现不佳。

可能存在概念炒作风险，导致估值过高。

4、债券ETF：

优点：

风险相对较低：收益较为稳定，波动小于股票型ETF。

资产配置作用：在股票市场波动较大时，可作为平衡风险的配置。

流动性较好：可以方便地买卖。

缺点：

收益水平相对股票型ETF低很多，长期收益可能难以跑赢通胀(部分优质债券组合除外)。

5、货币ETF：

优点：

流动性极高：可以像活期存款一样随时申购赎回。

安全性强：基本不存在本金损失风险。

交易成本低：通常没有申购赎回费等。

可作为资金临时停泊站：等待股票等其他投资机会时的资金存放处。

缺点：

收益非常低，仅略高于活期储蓄。

6、跨境ETF：

优点：

分散地域风险：可以投资境外市场，分享其他国家经济增长和优质企业发展的成果。

资产配置多元化：丰富投资组合。

缺点：

受汇率波动影响：汇率波动会影响最终的投资收益。

对国际政治经济形势判断要求高：海外市场政策、经济环境等相对复杂，可能出现难以预测的风险。

对于散户来说，选择哪种ETF可以综合考虑以下因素：

风险承受能力：低风险承受者可多考虑债券ETF、宽基指数ETF 、货币ETF;高风险承受者可在合理配置基础上增加行业和主题ETF等。

投资知识和经验：经验较少者可从宽基指数开始，经验丰富者可结合多种类型。

投资目标和期限：短期资金可以考虑货币ETF，长期投资且追求稳定收益可考虑宽基和债券，追求高收益且长期投资可以搭配宽基、行业等。

对市场的理解和判断：对某些行业或主题、境外市场有独特见解和信心时可以选择对应ETF。

散户购买ETF时会遇到哪些交易成本?

散户在购买 ETF 时，可能会遇到以下几种交易成本：

1. 佣金：

这是向券商支付的交易手续费。佣金的费率通常由券商自行设定，并且可能会根据客户的交易频率、资产规模等因素有所不同。一般来说，每笔交易的佣金可能在万分之几到千分之几之间。

2. 印花税：

仅在卖出 ETF 份额时收取，目前的税率为成交金额的千分之一。

3. 过户费：

这笔费用是在买卖 ETF 份额时，更换户名所需支付的费用。在上海证券交易所，过户费按成交金额的十万分之二收取;在深圳证券交易所，目前已不收取过户费。

4. 申购赎回费：

如果通过申购赎回的方式交易 ETF(部分 ETF 支持)，可能会产生申购费和赎回费。申购费率通常在 0.5%至 1.5%之间，赎回费率通常在 0.5%左右。不过，有些 ETF 可能会根据申购赎回的规模、持有时间等因素给予一定的费率优惠。

5. 基金管理费和托管费：

这两项费用是按日从基金资产中计提的，不单独向投资者收取。管理费一般在每年 0.5%左右，托管费通常在每年 0.1%左右。

例如，您购买了 10000 份某 ETF，买入价格为每份 2 元，券商佣金费率为万分之三。则买入时的交易成本包括：

佣金：10000 × 2 × 0.03% = 6 元

过户费(假设在上交所)：10000 × 2 × 0.002% = 0.4 元

如果您以每份 2.5 元的价格卖出这 10000 份，卖出时的交易成本包括：

佣金：10000 × 2.5 × 0.03% = 7.5 元

印花税：10000 × 2.5 × 0.1% = 25 元

过户费(假设在上交所)：10000 × 2.5 × 0.002% = 0.5 元

需要注意的是，不同的券商收费标准可能存在差异，投资者在交易前应了解清楚相关费用。

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