什么是理财？

什么是理财？.期货百科知识：什么是理财？理财是针对个人和家庭的综合性金融服务。理财在中国已经兴起好几年了，各种金融机构的理财中心比比皆是。

包括资产负债分析、现金流预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业规划、子女抚养与教育规划、居住规划、退休规划、个人税务规划以及人类生命周期各阶段的遗产规划。

财务管理的具体流程可以分为六个步骤：

1.建立和定位理财规划师和客户之间的关系。

理财规划师应当对拟向客户提供的服务进行书面说明和解释，并严格界定理财规划师和客户各自的责任。理财师要向客户明确说明自己的薪酬发放方式。理财规划师与客户应约定合作期限和决策方式。

2.收集客户的财务信息，包括客户的财务目标。

理财规划师应该从客户那里收集相关信息。客户和理财规划师要陈述自己对客户个人生活目标和理财目标的想法，完成讨论和执行决策的时间框架，评估风险。在提出具体的理财建议之前，理财规划师应该收集所有相关信息。

3.分析和评估客户的财务状况。

理财规划师要对客户的情况进行分析评估，对需要采取的理财措施做出决策。根据客户需要的服务类型，财务规划师可能提供的财务建议包括资产、负债、现金流、保险范围、投资组合和避税策略的分析。

4.起草并提出财务管理建议和备选方案。

理财规划师应根据客户提供的信息，提出与理财目标相对应的理财建议。理财师要与客户充分讨论，努力让客户充分理解和把握理财师的分析和建议，让客户科学决策。理财师也要听取客户的意见，对理财建议进行合理的修改。

5.实施计划以实现目标。

理财规划师与委托人应当就理财计划的实施方案达成一致。理财规划师可以自己实施理财计划，也可以作为一名& quot教练& quot，并在必要时与股东、律师等专业人士充分协调。

6.监督计划的实施。

财务规划师应与客户就财务规划流程的主管达成一致。如果主管是理财规划师本人，理财规划师应及时向客户做定期报告，回顾总结计划的执行情况并根据情况的变化对理财计划进行修改。

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