出现纠纷 如何保护交易者的利益？

用投诉保护外汇交易者的利益

交易者可以按照监管机构的规定和流程，对外汇经纪商发起投诉。

以美国和英国的投诉流程为例，交易者可以用如下的方式，保护自己。

当年在美国国会通过的法案中，除了责成联邦政府成立CFTC之外，也要求业界必须成立一个全国性的、独立超然的自律团体，同时规定所有从事期货行业的公司和个人，"必须"要成为NFA的会员。于是，美国的期货业进入了三归管的时代，由CFTC代表官方，负责制定法律规范和行业监督管理;期货交易所代表业界，负责制定游戏规则和研发金融产品;而NFA则代表整个行业，负责维持秩序和教育投资大众。

以美国为例，通常要告一家外汇公司，正常的程序是这样的;首先，要先找公安或警察落案，这类案子属于金融诈骗，检调单位会约时间找双方来聊聊天，如果在简易法庭大家不能和解，这案子就会交给地区法院，接着双方请代表律师上法庭辩护，最后由陪审团投票决定。来来回回少说要折腾个好几个月、甚至好几年才能结束。而这案子牵涉到美国公司，交易者又是中国公民，为了这1,280块越洋去告一家公司，的确是不值得。

这时，NFA的重要性就出现了，NFA对于25万美金以下的案子是有权自行做仲裁的。不用报案，不用找检调单位，不用请律师，不用飞到美国，更不用上法院。交易者只要上NFA的网站，带上个英文好一点的朋友，找个叫做"File a Customer Claim Online"的页面，照着填就行了。

填完之后，不管结果如何，外汇经纪商可要忙很久了，因为会有报告、检讨。万一处理不好，真的欺诈客户，这案子就会跟着这家经纪商，永远留在NFA的纪录里面，直到倒闭为止。

而只要网络世界还存在，任何人都能在轻易查到，「这家美国公司，曾欺骗客户，XXX美元。」

这个例子说明了监管单位的重要性，也强调了在投资之前，必须要了解开户的这家公司有没有在CFTC注册，是不是NFA的会员，这是最起码的双重保险。CFTC的官员和NFA的员工平日可都不是吃斋念佛、不问世事的打工一族，而是肩负金融行业发展重担、保护投资大众神圣使命的狗仔队。如果NFA连投诉机制都可以搞的这么简单容易、亲民便利，您想想还有哪家外汇公司敢明着乱来?

英国监管机构也同样认真对待客户投诉。

英国整个投诉的管道有些复杂，但是却可以看得出来FSA的用心。

首先，在FSA的主页上(www.fsa.gov.uk)，有个「客户信息(Consumer Information)」的栏目。点击下去之后会到另一个网站www.moneymadeclear.com。

英国对于金融诈骗认真处理，特别成立一个单独的事业部来经营。甚至，如果您觉得FSA做的不好，金融管理有漏洞，或是FSA服务态度不好，也可以透过这个网站反应。

在这个网站上，左下角可以找到一个「如果发生问题(If things go wrong)」的连结，而这页清楚地详述整个投诉抱怨的步骤。

一、直接找销售人员解决(Resolving problem)。

「您所遭遇的问题并不一定是外汇公司或某个人的错(可能是个误会)，所以解决问题最快的方式是直接找销售人员，这也给了他们一个可以把错误纠正的机会。但是，如果他们没诚意或、没有心解决，您可以询问客服人员内部的投诉流程，这种解决方式通常是免费的。」

二、正式向外汇公司提出投诉(Making your complaint)。

这部份您可以自己来，也可以找政府部门协助，要不然就是请一家专门投诉的公司来帮忙。

自己完成(Doing it yourself)

「您可以透过电话、邮件、或是面对面正式向外汇公司提出投诉。投诉之前，请准备好所有的数据，以下则是一些有用的建议。

甲、 有礼貌、并清楚地说明您所遭遇的事件，包含相关的日期，并列出发生事件的时间顺序，避免重复和不必要的细节。

乙、 包括所有相关的数字，例如，您买卖的货币对、账户号码、还有交易的单号。

丙、 保留原始的证据，只发送文件的影印本或电子文文件，并且保留每次的信件往来记录。大部分的邮局都有影印的服务。

丁、 如果透过电话投诉，记录下对话的日期，与您交谈的人员姓名，还有您投诉的重点。投诉完之后，将对话的重点发封邮件给对方，让对方确认无误。

如果自己向外汇公司投诉，是免费的。」

获得免费的协助(Getting free help)

「如果您需要任何投诉方面帮助，您可以找当地的公民咨询机构帮忙(Citizen's Advice Bureau, www.citizensadvice.org.uk)，这项服务是免费的。」

找专业的投诉管理公司(Using a complaints management company)

「有些公司提供替您讨公道的服务，也有专门针对金融机构的公司。当然，这些服务都是收费的，通常是某部分比例的赔偿金。在考虑使用这些公司的服务之前，请确定该公司受到我们(FSA)、法务部门(Ministry of Justice)，或是任何专业机构的监管(例如说律师工会之类的专业组织)，并且确定您了解他们的收费方式。」(FSA的网站上可以查询该公司是否有登记注册)

接下来呢?(What happens next?)

「外汇公司必须在一定期限内响应您的投诉，所以记得询问外汇公司需要多长的时间。然后，外汇公司会正式的响应客户调查的结果，如果公司觉得过程的确有疏失，则会对客户做出某种形式的赔偿。当然，也有可能会拒绝任何的赔偿。」

三、如果您还是不满意外汇公司的正式答复(If you're still not happy)，决定要走上法院之前，您还有两种选择。

利用一些独立机构所提供的投诉协助计划(Using a complaints resolution services)

「如果您还是不爽，觉得外汇公司的回复敷衍了事，您还可以联系些独立机构所提供的协助计划，或是金融行业调查专员公署 (Financial Ombudsmen Service, www.financial-ombudsman.org.uk，网上有中文说明和介绍，值得一看)。

使用第三方中立人的调解服务(Using a mediation service)

「调解，是另一个解决公民或家庭争端的方式，可以替代上法院，好处是费用低、判决快、压力小。这是个自愿性的过程，让公正的第三方来帮助争端的双方同意并找到和解的方式。」(www.nationalmediationhelpline.com)

四、上法院吧(Going to court)

如果要走到这一步，代表事情非常的严重，您应该是非杀了这家外汇公司不可。所以，您还好好好找个律师，听听他(她)的建议，准备长期抗战吧。

对交易者来说，他们具有的才能在良好的监管制度保护下才有用武之地。如果他们选择了不入流的国家，远不可能具有成为优秀交易者的可能。因为前进的路上，他们会因为金融欺诈而遭遇伏击。