人身保险一般买哪几种?人身保险这样买最划算

人身保险是一种以人的寿命和身体为保险标的的保险类型，旨在为被保险人因疾病、伤残、死亡或年老等风险提供经济上的保障。这类保险主要解决个人或家庭因病、残、老、死等不幸事件所面临的经济困难。那么，人身保险一般买哪几种?人身保险这样买最划算，一起来看看吧!

一、人身保险一般买哪几种?

人身保险通常涉及几个核心类别，旨在覆盖个人或家庭可能面临的主要风险。以下是大多数人考虑购买的基本类型：

1、人寿保险：

定期寿险：提供一个固定期限内的保障，如果被保险人在保险期间内去世，保险公司将支付保险金。期限结束后，保障结束，且不会退还保费。

终身寿险：提供终身保障，无论何时被保险人去世，都将支付保险金。部分终身寿险还有现金价值累积功能。

两全保险：结合了定期寿险和储蓄功能，如果在保险期间内去世，会支付保险金;如果保险期满仍生存，可领取生存保险金或保单累计的现金价值。

年金保险：主要是为了退休规划，定期支付保险费后，在约定的年龄开始领取固定的年金，保证晚年生活有一定的经济来源。

2、健康保险：

医疗保险：报销或补偿因疾病或意外伤害产生的医疗费用。

重大疾病保险：被诊断患有保险条款中列出的重大疾病时，一次性支付保险金，用于治疗或生活费用。

失能收入损失保险：如果因疾病或意外导致无法工作，提供收入替代的保障。

护理保险：支付因长期疾病或老年需要长期护理服务产生的费用。

3、意外伤害保险：

覆盖因意外事故导致的身故、残疾或需要医疗救治的情况，通常包括意外身故保险金、残疾保险金和意外医疗保险金等。

二、人身保险怎么买最划算?

购买人身保险以达到既划算又实用的目的，需要综合考虑以下几个方面：

1、明确需求：首先，要根据个人及家庭的实际情况，识别保险需求。比如，是否有贷款需要偿还、是否有家庭成员依赖您的收入、工作性质是否存在较高风险、健康状况如何等。年轻家庭支柱可能更需要寿险和重疾险，而高风险职业者则可能需要更多的意外伤害保险。

2、比较险种与产品：了解市场上不同保险公司提供的各类人身保险产品，包括定期寿险、终身寿险、重大疾病保险、意外伤害保险、医疗保险等，比较它们的保障范围、保费、免责条款等。

3、量身定制保额：根据个人年收入、家庭负担、潜在医疗费用等，合理设定保险金额。一般建议意外险保额为年收入的10-20倍，重疾险为5-10倍，总体保险费用支出不超过年收入的5%-15%。

4、选择缴费方式：考虑一次性缴清保费或分期缴费。一次性支付可能享受折扣，但需评估对个人财务的影响;分期缴费则更为灵活，适合现金流管理。

5、利用保险经纪平台：通过保险经纪平台或网站，可以方便地对比不同公司的产品和报价，选择性价比高的保险计划。

6、注意保险条款：仔细阅读保险合同中的所有条款，特别是保险责任、免赔额、报销比例、等待期、除外责任等，避免日后出现不必要的纠纷。

7、利用健康状况投保：年轻和健康状况良好的时期购买保险通常更划算，因为保费较低。

8、适时调整保险计划：随着年龄增长、家庭结构变化或经济状况改善，适时调整保险计划，确保保障始终符合当前需求。

9、利用优惠政策：关注保险公司的促销活动或特定节日的优惠，适时出手购买。

三、人身保险伤残评定标准

人身保险伤残评定标准是用来确定被保险人因意外伤害或疾病导致的身体伤残程度，并据此决定保险金赔付比例的一套规范。在中国，相关标准如下：

1、《人身保险伤残评定标准》：这是中国保险行业协会与中国法医学会联合发布的行业标准，于2014年1月1日起实施。该标准将人身保险伤残程度分为1至10级，共281项条目，涵盖了多个身体系统的功能和结构，包括但不限于：

神经系统的结构和精神功能

眼、耳和相关结构功能

发声和言语功能

心血管、免疫和呼吸系统功能

消化、代谢和内分泌系统功能

泌尿和生殖系统功能

神经肌肉骨骼和运动功能

皮肤和相关结构功能

2、伤残等级划分：每一级伤残代表不同的伤残程度，从第1级(最严重，对应100%伤残比例)到第10级(较轻，对应10%伤残比例)，每降低一级，伤残比例减少10%。

3、评定依据：评定时会根据被保险人的具体伤残状况，比如是否需要他人帮助进行日常活动、能否工作、社交能力的受损程度等进行判定。例如，第1级伤残包括日常生活完全不能自理、意识消失、各种活动受限而卧床、社会交往完全丧失等情形;而第2级可能涉及日常生活需随时有人帮助、仅限于床上或椅上活动、不能工作及社会交往极度困难等。

4、赔偿标准：保险金给付比例与伤残等级挂钩，伤残程度越重，赔付比例越高。具体赔偿金额还需参考保险合同中的约定，包括一次性伤残补助金和其他可能的补助如一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金等。

四、人身保险和人寿保险有什么区别?

人身保险和人寿保险的主要区别在于保险的范围、属性以及所涵盖的具体险种：

1、保险属性与范围：

人身保险是一种广泛的保险类别，它以人的寿命和身体健康为保险标的，涵盖了多种风险，包括但不限于寿命风险、健康风险和意外伤害风险。

人寿保险是人身保险的一个子类，专指以人的寿命为保险对象的保险产品。简单来说，人寿保险主要关注被保险人的生存或死亡风险，并据此支付保险金。

2、涵盖险种：

人身保险的范畴广泛，除了人寿保险之外，还包括健康保险(如重大疾病保险)、人身意外伤害保险等，这些保险分别针对不同的风险提供保障。

人寿保险主要分为定期寿险、终身寿险、两全保险(既保障生存也保障死亡)等，重点在于保障被保险人的生命价值，为家庭或受益人提供经济保障。

3、保障目的：

人身保险的目的是全面保护个人因健康问题、意外伤害或生命终结带来的经济损失，确保被保险人及其家庭在遭遇不幸时获得经济支持。

人寿保险的直接目标是为被保险人的死亡提供经济补偿，帮助家庭成员维持生活水平，或是作为遗产规划的一部分，有时也包括为被保险人生存到一定年龄提供收益。

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