什么是银行本票?银行本票和汇票的区别
银行本票是由银行签发的一种金融票据,它承诺在持票人或收款人出示本票给银行时,银行将无条件地支付给收款人或持票人一个事先确定的金额。那么,什么是银行本票?银行本票和汇票的区别?本篇文章就以上问题做出了详细解答,感兴趣的小伙伴就一起来看看吧!
一、什么是银行本票?
1、银行本票的定义:
银行本票是申请人(即存款人)将资金预先存入银行,并由该银行签发的一种书面承诺。这份承诺表示银行将在持票人或收款人向银行提示本票时,无条件支付票面上所记载的确定金额给收款人或持票人。银行本票是银行信用的体现,具有很高的支付保障。
2、银行本票的分类:
不定额本票:凭证上金额栏空白,根据实际需求填写金额,但至少不低于银行规定的最低金额(如100元),并使用专门设备压印金额。
定额本票:凭证上已预先印制了固定面额,常见的面额有1000元、5000元、10000元和50000元。
二、银行本票和汇票的区别?
银行本票和汇票都是金融交易中常用的支付工具,但它们在性质、使用范围、当事人、付款期限等方面存在一些显著差异。下面是银行本票与汇票的主要区别:
1、性质与当事人:
银行本票:是一种自付证券,意味着出票人(通常是银行)承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人。涉及的当事人主要是出票人(银行)和收款人。
银行汇票:是一种委付证券,即出票人(可以是银行或其他实体)委托付款人(通常是另一家银行)在见票时或在指定日期支付确定金额给收款人或持票人。涉及出票人、付款人和收款人三个当事人。
2、使用区域:
银行本票:通常仅限于同一票据交换区域,即同城使用。
银行汇票:不仅可以同城使用,还可以跨地区、跨城市使用,适用于异地结算。
3、付款期限:
银行本票:提示付款期限一般不超过2个月。
银行汇票:提示付款期限通常为出票日起1个月,但具体可以根据汇票类型(如即期汇票、远期汇票)而有所不同。
4、承兑与资金关系:
银行本票:无需承兑,出票后银行即承担付款责任。
银行汇票:尤其是远期汇票,可能需要承兑,即付款人在汇票上签字表示同意到期付款,从而确立了付款责任。
5、付款方式:
银行本票:通常是见票即付。
银行汇票:可以是见票即付,也可以是定日付款、出票后定期付款或见票后不定期付款。
6、信誉度与支付能力:
两者均具有较高的信誉度,因为涉及银行信用,但银行本票由于是银行直接承诺支付,可能在某些情况下被视为更加直接和可靠。
7、灵活性与复杂度:
银行本票较为简单,通常用于同城交易。
银行汇票则提供了更多支付选项,适用于更广泛的交易场景,包括异地交易,因此在操作上可能更为复杂。
三、银行本票有哪些特性?
银行本票的特性包括:
1、无条件支付:银行本票是银行直接做出的支付承诺,只要持票人在有效期内提示付款,银行就必须履行支付义务,无需其他条件。
2、即期支付:意味着银行本票在提交给银行后即可获得付款,没有延期支付的安排。
3、确定金额:银行本票上明确记载了支付的金额,这个金额在本票开出时就已经固定。
4、可转让性:大多数银行本票是可以背书转让的,允许持有人将其权利转让给他人,但注明“现金”字样的银行本票不可背书转让。
5、提示付款期限:自出票日起,银行本票有一个有效期,一般最长不超过2个月,在此期间内必须提示付款。
6、申请与开立:申请人需先将相应金额的款项存入银行,并支付手续费,然后银行才会签发本票。
7、类型:银行本票分为不定额本票和定额本票。不定额本票的金额栏为空白,根据需要填写并压印金额,起点金额可能有所不同;定额本票则预先印有固定面额,常见的面额有1000元、5000元、10000元和50000元等。
8、使用范围:适用于同一票据交换区域内的单位和个人之间进行的各种款项结算,如商品交易、劳务供应等。
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