什么是LPR定价基准转换?LPR利率转换规则

最近有很多小伙伴都在问，什么是LPR定价基准转换?今天这篇文章就给大家详细解答这个问题，还有LPR利率转换规则介绍，感兴趣的小伙伴就一起来看看吧!

一、什么是LPR定价基准转换?

LPR定价基准转换是中国人民银行为推动利率市场化改革，自2019年起实施的一项政策。具体来说：

在原有的贷款市场中，商业银行发放的浮动利率贷款往往是基于中国人民银行公布的基准利率上下浮动确定的。而LPR(Loan Prime Rate)即贷款市场报价利率，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布。

根据中国人民银行公告〔2019〕第30号，从2020年3月1日起，金融机构需与存量浮动利率贷款客户协商，将原合同约定的以基准利率为基础的定价方式转换为以下两种之一：

1、LPR定价基准：将贷款利率转换为参考LPR加点形成的新利率，加点数值在贷款剩余期限内固定不变。

2、固定利率：直接将贷款利率转为一个固定的利率值，在整个贷款剩余期限内不再调整。

这一转换旨在让贷款利率更好地反映市场供求关系和资金成本变化，从而引导实际贷款利率下行，支持实体经济发展，并为借款人提供更加市场化的利率选择。对于个人房贷用户而言，是否选择转换以及如何选择，需要结合对未来利率走势的判断和个人风险偏好等因素综合考虑。

二、LPR利率转换规则

LPR利率转换规则主要涉及浮动利率贷款合同的定价基准从原有的基准利率转变为以贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR)为参考的定价方式。以下是转换时的主要原则和步骤：

1、转换范围：主要针对的是2020年之前发放或签订借款合同，且利率按照中国人民银行公布的基准利率上下浮确定的浮动利率贷款。

2、转换方式：将原合同约定的基准利率定价方式转为LPR加点形成的新利率机制。转换后的贷款利率计算公式为：新利率 = LPR 加点数值。

3、加点数值确定：加点数值是根据原合同最近执行的利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR之间的差额确定，并在贷款剩余期限内保持不变。例如，若原合同利率为4.9%，而2019年12月同期限LPR为4.8%，则加点数值为0.1%。

4、重定价周期与日：转换后，贷款的重定价周期和重定价日一般维持原合同约定不变。对于重定价周期短于1年的贷款，通常调整为每年重定价一次。自转换后第一个重定价日起，在每个利率重定价日，新的贷款利率由最近一个月相应期限的LPR加上固定的加点数值来重新计算。

5、批量转换与自主选择：部分金融机构进行了批量转换，即自动将符合条件的存量浮动利率贷款转换为LPR定价。同时，借款人也享有自主选择权，可以选择是否转换、何时转换以及选择固定利率等。

三、LPR转换计算公式

LPR利率转换计算公式通常用于将原合同的浮动基准利率贷款转换为以LPR(Loan Prime Rate)为基础的新利率。具体的计算步骤如下：

1、确定转换前的执行利率和参照LPR：假设原合同最近执行的浮动利率为 R，2019年12月发布的5年期以上LPR为 LPR基准。

2、计算加点数值(BP, Basis Point)：

-加点数值 = R - LPR基准

-1个基点 (BP) = 0.01%

3、转换后的利率计算公式：新的贷款利率(LPR 加点)= 当前适用的LPR 加点数值

例如：

-原来执行的利率是4.9%，而2019年12月5年期以上LPR为4.8%。

-加点数值 = 4.9% - 4.8% = 0.1%

-若现在适用的5年期以上LPR为4.65%，那么新的贷款利率将是：

-新利率 = 4.65% 0.1% = 4.75%

重定价时，新的LPR会根据中国人民银行每月公布的数据进行调整，但加点数值在剩余合同期限内保持不变。

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