外汇新手需要了解：利率及其重要性

简单来说，利率是贷方为使用其资金而收取的本金的百分比。本金是借出的金额。

利率会影响贷款成本。因此，他们可以加速或减缓经济。美联储管理利率以实现理想的经济增长。

银行和其他机构收取利率，以便他们可以经营有利可图的业务。他们借钱的利率低于他们收取的利率。这会产生利润。

信用卡公司对您购买的商品和服务收取利息。抵押贷款公司对借来买房的钱收取利息。

银行和美国财政部还向将资金存入储蓄账户，CD，国库券，票据和债券的投资者支付利息。在这些情况下，投资者将钱借给银行或财政部。

什么是利率？

利率要么是借钱的成本，要么是储蓄的回报。它以借入或保存的金额的百分比计算。贷款利率通常以年为单位，称为年利率（APR）。

了解实际年利率

年百分比利率（APR）是贷款的总成本。它包括利率和其他成本。最大的成本通常是一次性费用，称为“积分”。银行将其计算为总贷款的百分点。APR还包括其他费用，例如经纪人费用和过户费用。

利率和APR都描述了贷款成本。利率将告诉您每月支付的费用。APR告诉您贷款期限内的总成本。

了解利率

利息本质上是借款人因使用资产而收取的费用。根据Investopedia的说法，借入的资产可以包括现金，消费品，车辆和财产。

购房者在抵押贷款时从银行借钱。其他贷款可用于购买汽车，电器或支付大学费用。

当投资者将钱存入储蓄账户时，银行也成为借款人。他们向投资者支付存入的资金的利息。然后，他们使用存入的资金为贷款提供资金，他们收取更高的借款利率。银行支付的和银行收到的差额是他们的利润。

利率如何运作

当个人从银行借钱时，它将利率应用于其贷款或信用卡余额的总未付部分，并且他必须至少支付每个复利期间的利息。否则，即使个人正在付款，未偿债务也会增加。

银行利率非常有竞争力，他们的贷款和储蓄利率不一样。如果银行认为借款人存在信用风险，它将收取更高的利率。因此，它为信用卡等循环贷款分配了更高的利率。银行向储蓄账户持有人支付的利率通常由美联储设定的市场条件决定。

固定利率与浮动利率

贷款机构对其贷款收取固定利率或浮动利率。固定利率在贷款的整个期限内保持不变。起初，您的还款主要由利率还款组成。随着时间的流逝，借款人支付的债务本金比例越来越高。固定利率贷款的一个例子是传统的抵押贷款。

可变利率随最优惠利率而变化。这是机构向最佳借款人收取的利率。最优惠利率基于联邦基金利率。这是美联储向其最佳银行客户收取的利率。

利率是如何确定的？

利率由美联储、联邦基金利率或国债收益率决定，后者由金融市场状况决定。

美联储将联邦基金利率设定为短期利率的基准。联邦基金利率是银行相互收取隔夜贷款的费用。银行认为其他银行是他们最好的客户。

国库券收益率由金融市场对美国国债的需求决定，这些国债在拍卖会上出售。在某些经济条件下，对国债的需求将很高。当投资者愿意为国债支付更多费用时，利率就会走低。当利率上升时，存在一些条件，例如经济复苏，这会压低美国国债。

高利率与低利率的影响

高利率对经济有负面影响，因为它们使贷款更加昂贵。当利率很高时，很少有消费者和企业能够负担得起借贷。这减缓了经济增长。与此同时，它鼓励人们储蓄，因为他们的储蓄存款得到更多的报酬。这从经济中拿走了钱，减缓了增长。

低利率对经济有相反的影响。例如，低抵押贷款利率增加了购房者的需求。这往往会推高房价。储蓄率下降，投资者将资金转移到股票市场等收益率较高的资产中。基本上，低利率增加了流动性，有助于经济扩张。

美联储试图维持利率稳定

消费者和投资者经常问：“如果低利率提供了如此多的好处，为什么美联储不一直保持低利率呢？

人们普遍认为，美国政府、美联储、一些企业和消费者更喜欢低利率。

美国政府喜欢低利率，因为它借了大量资金来管理这个国家。像科技公司这样的资本密集型公司，以及那些想赊账购买房屋、汽车、电器和衣服的消费者，都喜欢较低的利率。然而，银行更喜欢更高的利率，因为它们往往会增加利润，因为它们可以对贷款收取高利率。

但低利率会导致利率。如果流动性过多，那么需求就会超过供应，价格就会上涨。一些通货膨胀对经济有利，因为它显示了增长，但失控的通货膨胀往往对经济有害。