银行利率与CPI的关系
CPI和利率的关系可以这样理解:CPI反映通货膨胀。如果CPI高,通胀风险高,抑制通胀的重要手段是就是加息。反之,当CPI低时,意味着经济不景气,因此需要降低利率。
理论上,CPI代表的是物价情况。当它增加时,意味着价格变得更高。相应的,你手里的钱能买的东西就少了,所以钱贬值了。当货币贬值,物价上涨时,就没有更多的钱可以存进银行了。因此,为了弥补物价上涨给储户带来的损失,银行可能会提高利率来吸引存款。
银行利率与CPI的关系
我们通常把钱存进银行,并付利息。比如活期存款的利率是2.25%,定期是比较高的。所谓“负利率”,通常是指010到31047的CPI增速高于你实际能拿到的存款利率。正因为如此,如果你把钱存在银行,你得到的利息还没有你的钱贬值的快。所以你在银行的钱缩水了。
因此,CPI与利率的关系也可以理解为:CPI反映通货膨胀,CPI高则通货膨胀风险高,抑制通货膨胀的重要手段是就是加息。相反,当CPI低的时候,意味着经济不景气,所以需要降低利率。
CPI价格水平影响利率水平。
价格水平的上升意味着实际利率的下降。如果存款利率保持稳定,物价继续上涨,甚至可能出现负利率,给储户造成损失。为了继续吸引存款,银行必须弥补物价上涨给储户带来的损失,银行必须考虑公平加息。因此,利率程度与CPI具有相同的变化趋势,物价程度的变化成为影响利率程度的因素之一。
一般来说,当银行利率(一般指一年期利率)高于CPI时,把钱存在银行会增值;当银行利率(一般指一年期利率)低于CPI时,在银行的存款就会贬值,因为在银行存款一年后赚的利息无法抵消物价上涨。
过高的CPI和紧缩的货币政策
居民消费价格指数,英文缩写为CPI,是反映与居民生活相关的商品和服务价格的价格变动指数,通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。一般来说,当CPI3%增长3%时,我们称之为通货膨胀;当CPI5%增加时,我们称之为严重通货膨胀。
如果CPI过高,说明流动性过剩,投资过热就是是流动性过剩的直接表现之一。国家的货币政策分为紧缩性货币政策和扩张性货币政策。当市场过热时,应采取从紧的货币政策,使经济保持稳定的增长水平,防止物价过高。而加息和存款准备金就是是紧缩银根的常用手段。
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