等额本息和等额本金哪个划算?房贷提前还款最佳时间

等额本息和等额本金是两种不同的还款方式，它们各有优缺点，因此需要根据具体情况选择适合的还款方式。那么，等额本息和等额本金哪个划算?本篇文章就给大家详细解答这个问题，以及给大家介绍一下房贷提前还款最佳时间，感兴趣的小伙伴就来一起看看吧!

一、等额本息和等额本金哪个划算?

等额本息是指每期还款金额相同，即本金和利息之和固定，但是前期还款中利息占比大，本金占比小，后期反之。这种还款方式可以减轻前期还款压力，但是总利息支出相对较高。

等额本金是指每期还款金额递减，即本金相同，利息逐期递减，前期还款压力较大，但总利息支出相对较少。

因此，选择等额本息还是等额本金划算，需要根据个人实际情况和需求来决定。如果还款压力较大，建议选择等额本息;如果希望总利息支出较少，则可以选择等额本金。

在选择还款方式时，还需要考虑还款期限、利率等因素。一般来说，较短的还款期限和较低的利率可以降低总利息支出，但是需要承担更高的前期还款压力。反之，较长的还款期限和较高的利率可以减轻前期还款压力，但总利息支出会相应增加。

总之，选择等额本息还是等额本金划算需要综合考虑个人实际情况和需求，以及还款期限、利率等因素。

二、房贷提前还款最佳时间

1、等额本息提前还款的最佳时间

对于等额本息提前还款的最佳时间，不同的贷款期限和银行规定可能会有所不同。一般来说，如果贷款期限在20年以内，建议在还款6年左右提前还款;如果贷款期限在30年以内，建议在还款16年左右提前还款。这样可以有效节省利息支出。

2、等额本金提前还款的最佳时间

等额本金提前还款的最佳时间通常是在还款周期的三分之一之前。例如，如果贷款金额为100万，贷款期限为20年，那么在贷款71个月后，即5年11个月时，总的贷款利息就已经还了超过一半，因此最佳的提前还款时间也就在这个时间之前。如果贷款期限为30年，直到106个月之后，还的利息才超过总利息的一半，那么等额本金的最佳提前还款时间就是在106个月之前，即在8年零10个月之前，越早还越好。

三、提前还贷免违约金技巧

提前还贷免违约金技巧主要有以下几种：

1、了解贷款合同条款：在签订贷款合同时，一定要仔细阅读合同条款，了解提前还贷应该注意哪些事项，以及提前还贷是否需要承担违约金的成本。如果在贷款初期就考虑提前还贷，那么可以考虑在签订合同时增加是否免除违约金条款，以此来减少以后提前还贷时产生的违约金。

2、提前申请：在选择提前还款之前，应向借款行询问清楚。一般银行对此都会有明文规定，要求提前多长时间申请，如果有特殊情况，需要与银行的工作人员进行沟通，至于是否能够特事特办，完全看人品了，因为即使对方拒绝，按照规章制度办事也是没有错的。

3、达到最低期限：想要通过提前还款的申请，借款人还必须要满足一个条件，就是必须要达到提前还款的最低期限。一般银行都会规定提前还款的期限，一般是一年或者两年。也就是说，在贷款未满一年或者两年的情况下，借款人是不能够提前还款的，这是一个硬性的规定。

4、考虑通货膨胀：在决定是否提前还贷时，应考虑通货膨胀的因素。如果贷款利率低于通货膨胀率，那么手中的资金可能不如在通货膨胀情况下保持灵活性更有价值。

5、咨询专业人士：在决定提前还贷前，可以咨询专业的财务顾问或银行工作人员，他们可以提供更具体的建议和信息，以帮助你做出最佳决策。

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