寿险意义和功用有哪些?看完这这篇文章你就懂了

寿险，即人寿保险，是一种以人的寿命为保险标的的保险产品。投保人(或被保险人)与保险公司签订保险合同，并按约定支付保险费，在合同期限内，如果被保险人发生保险合同约定的保险事故(通常指被保险人死亡、全残或者生存到一定期限)，保险公司则按照合同条款向指定受益人或被保险人支付保险金。那么，寿险意义和功用有哪些?看完这这篇文章你就懂了。

一、寿险意义和功用有哪些?

寿险(人寿保险)具有多重意义和功用，主要包括但不限于以下几点：

1、提供经济保障：在被保险人不幸身故时，保险公司会按照保险合同约定支付一定的死亡保险金给受益人。这可以确保家庭成员在失去主要经济支柱后仍能维持基本生活开支、支付债务、子女教育费用或养老费用等。

2、财富传承：终身寿险或其他包含现金价值的寿险产品，不仅可以在被保险人身故时提供赔付，还可以作为资产传承工具，将财富直接转移给下一代或者指定受益人，避免遗产税和其他法律纠纷。

3、强制储蓄：部分寿险产品具备储蓄性质，如分红型寿险、投资连结保险(投连险)和万能险等，投保人通过定期缴纳保费，能够在一定程度上实现长期、有计划的储蓄，并可能获取额外的投资收益。

4、解决外债问题：对于个人或企业主而言，寿险能够保证在债务未清偿情况下，万一发生意外，可以通过保险赔偿来偿还贷款或其他财务责任，减轻家庭或企业的财务压力。

5、退休规划：养老保险是一种特殊的寿险，用于满足个人退休后的收入需求，帮助投保人在丧失工作能力或退休后维持稳定的生活水平。

6、风险管理：寿险可以帮助个体和家庭管理不可预测的风险，比如突然的疾病或意外导致的早逝风险，使得家庭不会因为突如其来的变故而陷入经济困境。

7、税务优惠：某些国家或地区的税法规定，购买寿险可以获得税收优惠，例如，在某些条件下保险金可以免税或享受递延纳税待遇。

二、寿险有哪些类型?

1、定期寿险：只保障一段固定的期间，如10年、20年或至60岁等，在此期间内被保险人身故，则保险公司赔付保险金;若保险期满被保险人仍然生存，则保险合同终止，保险公司不支付任何保险金。

2、终身寿险：提供终身保障，只要被保险人活着就一直有效，最终必然会发生赔付，因为所有人都会去世，所以这类保险既有储蓄性质也有遗产传承功能。

3、生死两全保险：无论被保险人在保险期间内死亡还是保险期满时仍然生存，保险公司都将给付保险金。

4、生存保险：仅在被保险人生存至保险合同约定的日期时才给付保险金，如养老年金保险就是一种生存保险。

5、养老保险：主要针对退休后的生活保障，被保险人在达到一定年龄后可按月或一次性领取养老金。

三、买寿险的最佳年龄

买寿险的最佳年龄因个人情况和需求而异，但通常有以下几个建议时段：

1、20-30岁：这个年龄段的年轻人身体健康状况较好，购买寿险时保费相对较低。如果此时已经具备稳定收入来源并开始承担一定的经济责任，比如结婚、购房或计划未来家庭生活，那么可以考虑购买定期寿险以获得基础保障。

2、30-50岁：这是大多数人认为购买寿险的最佳时期，尤其对于家庭支柱而言。在这个阶段，人们通常已婚且可能有子女，家庭责任重，同时健康状况尚可，因此在承受得起较高保额的保险费用的同时，能够为家庭提供足够的风险保障。终身寿险或者增额终身寿险在这个阶段也是较好的选择，既能提供身故保障，又因为长期持有而有可能积累较高的现金价值。

3、孩子出生时：虽然孩子的死亡风险较低，但也有家长会选择在孩子刚出生时为其购买终身寿险，主要是考虑到早期投保保费便宜以及长期累积的现金价值可以在孩子长大后作为教育金、创业金或养老金使用。

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